종신보험 가입시 4대 핵심 유의사항
자료출처 : 금융감독원 보도자료
등록일 2015-02-11
담당부서 금융민원실
담당팀 생명보험민원팀
자료문의 3145-5729
http://www.fss.or.kr/fss/kr/promo/bodobbs_view.jsp?url=&seqno=18371
제 목 : 종신보험 가입시 4대 핵심 유의사항
Ⅰ 개 요
□ 금융감독원(금융소비자보호처)은 지속적으로 민원이 많이 발생하고 있는 종신보험 불완전판매* 관련 소비자 불만 유형 및 사례를 분석한 결과,
*’14년 중 생명보험 전체 불완전판매 민원의 29.5% 차지
◦ 가입단계에서 소비자들이 종신보험의 상품구조 및 보장내용을 정확히 이해하지 못한데다 모집자가 상품의 장점 위주로 설명하는 한편,
◦ 보험 유지기간이 장기로 경제적 여건변화에 따른 중도해지시 손실이 크게 발생함에 주로 기인하는 것으로 나타남
□ 이에 가입자들이 제대로 알지 못하고 있거나, 가입시 충분히 설명되지 못하고 있는 내용에 대해 유의사항을 안내함으로써
◦ 금융소비자의 상품선택 능력을 높이고 민원발생을 사전 예방하고자 함
☞ 종신보험
평생 동안 피보험자 사망시 고액의 사망보험금을 보장하여 유가족의 경제적 어려움을 해결해 주는 생활보장보험으로 각종 특약으로 질병, 재해, 암 등 다양한 보장의 조합이 가능(’14.9말 기준 가입건수 15백만건)
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.
http://www.fss.or.kr
Ⅱ 종신보험 가입시 4대 핵심 유의사항 <붙임 참조>
[1] 종신보험은 순수 저축목적으로는 적합하지 않습니다
◦ 종신보험은 기본적으로 사망보험금을 지급하는 보장성보험으로 10년 이상 보험료를 정상 납입하여도 해지시 환급금이 원금에 미치지 못할 수 있습니다.
[2] 종신보험은 유지기간이 장기이므로 신중한 선택이 필요합니다
◦ 종신보험은 평생 보장된다는 장점이 있으나 정기보험에 비해 보험료가 상대적으로 높습니다. 가입중 보험료가 부담된다면 보장금액을 감액하거나 보장기간을 축소할 수도 있습니다.
☞ 정기보험
보험기간이 일정기간(60세, 70세, 80세 등)으로 한정되어 있는 사망보험
[3] 종신보험은 연금전환시 일반연금보험에 비해 연금적립액이 적을 수 있습니다
◦ 종신보험의 경우 위험보험료, 사업비가 일반연금보험 보다 높아 연금전환시 일반연금보험에 비해 연금수령액이 적을 수 있으며, 최저보증이율*도 일반연금보험 수준으로 하락합니다.
* 적립금 부리 공시이율이 하락하더라도 보험회사가 고객에게 지급하기로 약속하는 최저금리
☞ 연금전환형 종신보험
기본적으로 종신보험이지만, 일정기간 경과 후 계약자가 연금으로 전환하면 그때까지 적립금을 재원으로 하여 연금 형태로 수령할 수 있음
[4] 종신보험이라고 특약까지 평생 보장되는 것은 아닙니다
◦ 종신보험의 주계약과 특약은 별개 계약으로, 특약까지 종신보장되는 것은 아니므로 보험기간이 기재된 청약서, 보험증권 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
『생명보험 상품 가입』에 대하여 궁금한 사항은 금융감독원 홈페이지에서 확인하시거나, 금감원 콜센터 ☏1332 로 전화하여 언제든지 상담 받으실 수 있습니다.
<붙 임>
종신보험 가입시 알아야 할 4대 핵심 유의사항
1 종신보험은 순수 저축목적으로는 적합하지 않습니다
◈ (사례) 설계사가 “복리, 비과세로 저축하세요” 라고 판촉해 민원인은 은행 적금인줄 알았으나, 실제로는 생보사의 종신보험을 판매하였음
□ 보험사는 종신보험의 보험금 및 해지환급금 지급을 위하여 납입보험료의 일정부분을 적립하는데, 이 적립액의 부리 이율(공시이율*)이 은행상품에 비해 높습니다.
*시중지표금리, 운용자산이익률을 감안하여 회사별 매월 변동
◦ 하지만, 설계사가 종신보험을 판매하면서 이와 같은 사실만을 강조하며 마치 저축처럼 설명하는 경우 잘못이 있습니다.
□ 종신보험은 기본적으로 평생 사망보장을 담보로 하는 보장성보험으로 순수한 저축 목적으로는 적합하지 않습니다.
◦ 종신보험은 평생이 보험기간이므로 적립금 및 이자를 자신이 수령하려면 반드시 중도에 보험계약을 해지해야 하는데,
◦ 이 경우 저축성보험에 비해 높은 사업비와 보장에 따른 위험보험료 등을 차감한 적립금(해지환급금)을 수령하게 되어, 10년 이상 보험료를 정상 납입하여도 원금에 미치지 못할 수 있습니다.
2 종신보험은 유지기간이 장기이므로 신중한 선택이 필요합니다
◈ (사례) 민원인은 종신보험에 가입하고 10년 후 형편이 어려워져 매월 25만원에 달하는 보험료를 납부하지 못해 보험계약이 실효됨
□ 사망보험은 보장기간에 따라 크게 평생토록 보장하는 종신보험과 보장기간이 한정되는 정기보험으로 구분됩니다.
◦ 종신보험은 보장기간이 정해져 있지 않아 평생 한 번은 반드시 보장받을 수 있다는 장점이 있으나, 보험료가 상대적으로 높으며,
◦ 정기보험은 보험료가 상대적으로 저렴하나 보장기간이 한정되어 있습니다.
종신보험과 정기보험 비교
□ 이를 감안하여 소비자는 보험가입의 목적과 각자의 재무상황에 맞게 계약을 설계할 필요가 있습니다.
◦ 한편, 종신보험을 가입 중이나 사망보장 보다 노후자금 준비가 긴요해 졌다면, 연금형으로 전환하여 그때까지 쌓인 적립금을 재원으로 하여 연금형태로 수령할 수 있고(연금전환형 종신보험),
◦ 납입 중인 종신보험 보험료가 부담된다면, 보장금액을 감액 (예: 1억원→5천만원)하거나 보장기간을 축소(예: 종신→80세)할 수도 있습니다.
